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Prática conhecida por investidores experientes acostumados com a renda variável, a alavancagem financeira é uma ferramenta que oferece a possibilidade de ampliar os ganhos nas transações.
Em linhas gerais, a pessoa consegue trabalhar com uma quantia maior do que possui para tentar obter resultados mais significativos em operações que considera realmente lucrativas.
Basicamente, é como obter um empréstimo para aproveitar uma oportunidade realmente atraente. Para conseguir esse valor extra, porém, utiliza ativos que possui como garantia. Portanto, é necessário conhecimento e cuidado para evitar prejuízos.
Cuidados com a alavancagem financeira
Assim como o próprio nome sugere, a alavancagem financeira garante uma força maior para as operações. Entretanto, também amplia os riscos de perdas mais significativas.
Como investir não é sinônimo de apostar, a alavancagem deve ser utilizada apenas por investidores experientes, que possuem o conhecimento necessário e sabem minimizar os riscos das transações.
Por isso, essa prática é mais difundida por quem está acostumado a trabalhar com a Bolsa de Valores, principalmente no universo de quem atua com o day trade, em operações de curtíssimo prazo.
Apesar disso, a alavancagem financeira (ou seus fundamentos) serve para diferentes investimentos. Claro que ninguém pegará dinheiro emprestado para deixar a quantia parada na caderneta de poupança.
Nem trabalhará com os juros elevados do cheque especial para investir em uma oportunidade considerada atraente. Afinal, o propósito é obter lucro e não perder dinheiro. E, como já mencionamos, investir não é como apostar em jogos de azar. Por isso, exige uma análise detalhada e um planejamento eficiente, com o cálculo dos riscos inerentes às transações efetuadas.
Alavancando o patrimônio
Para os investidores que trabalham no longo prazo, também existem formas interessantes para multiplicar o patrimônio de uma forma mais segura. Isso tanto aproveitando boas oportunidades de investimento quanto evitando o desembarque de certas posições investidas para a aquisição de patrimônio ou, até mesmo, em alguma emergência.
Infelizmente, buscar linha de financiamento no Brasil sempre foi sinônimo de juros altos. Muitas vezes, empresas e clientes preferem se descapitalizar a encarar taxas consideradas elevadas, que representam, ao final do contrato, um volume de recursos que poderia ser utilizado em operações rentáveis.
Mas há no mercado opções ainda pouco conhecidas, como o Crédito com Garantia de Investimentos (CGI), que oferece juros bem menores para quem usar a carteira de investimentos como garantia na hora de obter crédito.
Em linhas gerais, é como trabalhar com os princípios da alavancagem financeira, utilizando ativos que já possui para obter os recursos desejados. Com isso, é possível aumentar o patrimônio de forma consistente, com um planejamento correto, sem assumir riscos desnecessários.
Crédito para investidores
Fintech que atua no mercado desde 2020 e nasceu na primeira turma do Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas do Banco Central (LIFTLab), a Nobli é a maior especialista brasileira nesta modalidade.
Com o projeto para democratizar o acesso ao securites-based lending, a empresa oferece as melhores condições do mercado. O objetivo é atender investidores que não encontram produtos e nem recebem propostas de crédito favoráveis de bancos ou outras instituições financeiras.
Apesar de possuírem um histórico financeiro favorável e um patrimônio estabelecido, são pessoas que até então não encontravam opções atraentes para evitar a descapitalização em busca de oportunidades ou, até mesmo, para a realização de sonhos.
Bastante utilizado no mercado externo, principalmente em países desenvolvidos e de economia mais estável, onde é conhecido como securities-based loans, o CGI ainda é um produto bastante novo no cenário brasileiro.
Muitos investidores ainda não sabem como ele funciona, para que serve, quando deve ou não ser utilizado, as vantagens, riscos e, principalmente, a utilização dentro de um contexto amplo de planejamento financeiro.
Mas, devido a suas características, a tendência é ganhar cada vez mais a atenção de quem busca um empréstimo no mercado, está de olho nas melhores ofertas e possui investimentos para usar como garantia na operação.
Planejamento financeiro
Para começar, o CGI vai além de oferta de financiamento para comprar um carro, uma casa ou fazer uma viagem. Pode abrir portas para ampliações de sua empresa ou para tirar ideias empreendedoras do papel.
Pode ser ainda um caminho para aquisições de bens diversos e até em reinvestimento no próprio mercado financeiro, como participação em IPO por exemplo. “Temos uma boa reincidência de clientes utilizando crédito para reinvestir tamanha a vantagem do nosso produto”, destaca Régio Martins, fundador e CEO da Nobli.
Diferentemente do crédito tradicional, aquele que o brasileiro está habituado a ver como um remédio amargo a ser utilizado quando há um grave problema financeiro, o CGI é destinado a clientes que têm recursos e buscam um produto que possam usar de forma estratégica para não se descapitalizarem e manterem os bons investimentos que vêm realizando.
Investidores de pequeno porte, com R$ 10 mil a R$ 100 mil investidos, podem aproveitar o CGI para quitação de dívidas mais caras ou aquisição de bens de consumo, por exemplo.
Já os investidores de médio porte, com custódia a partir R$ 100 mil, podem utilizar a linha de forma mais ampla, como a busca por melhores retornos financeiros.
Como a Nobli atua exclusivamente neste segmento, possui expertise para facilitar a contratação e disponibilizar as melhores condições e taxas do mercado. A meta da fintech é ofertar possibilidades aos investidores de obterem novos recursos pagando juros baixos por eles.
“Nossa missão é ajudar os investidores a construir sua riqueza de longo prazo e tirar os seus projetos do papel por meio do uso estratégico do crédito. Nossos clientes conquistaram seus patrimônios com muito esforço e dedicação, poupando e investindo em produtos financeiros, o que nem sempre é uma tarefa fácil. Agora eles podem usar esses investimentos acumulados como garantia para obter novos recursos, pagando juros bem menores”, explica Martins.
Como funciona
Antes de contratar a operação, é necessário traçar um planejamento financeiro para a utilização positiva do crédito. Objetivos, metas e prazos devem estar bem definidos. Nessa modalidade, podem ser utilizados quase todo tipo de investimento como garantia, como CDB, LCI, LCA, ações, fundos imobiliários e ETF.
Os investimentos ficam bloqueados para resgate até o pagamento do empréstimo. Caso o cliente não consiga quitar o financiamento. Isso diminui o risco de inadimplência e, consequentemente, reduz os juros cobrados na operação. Após a quitação do empréstimo, os investimentos são devolvidos ao cliente, que recebe toda a rentabilidade do período.
Para saber mais, acesse o site da Nobli.
