Nova modalidade de pagamento recorrente traz na tecnologia
benefícios significativos tanto para quem paga quanto para quem recebe; entenda
Evento Conexão Pix, realizado pelo Banco Central. Fotógrafo: Mariana Westphal Tortelli (NDD)
Em vigor desde o dia 16 junho, o Pix Automático facilita o pagamento de contas e serviços recorrentes. A solução representa mais uma evolução do sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central (BC) em 2020, ganhando rapidamente a adesão da população.
Diferente de um simples agendamento, o Pix Automático permite que o usuário autorize previamente o pagamento de contas e serviços recorrentes — como luz, água, plano de saúde, condomínio ou streaming, por exemplo. A funcionalidade traz benefícios relevantes tanto para quem paga quanto para quem recebe, oferecendo mais praticidade, segurança e previsibilidade nas transações.
Os detalhes da solução foram apresentados durante o Conexão Pix, realizado pelo Banco Central, no Villa Blue Tree, em São Paulo, no dia 4 de junho. Com a participação do presidente do BC, Gabriel Galípolo, e de diretores da instituição, o evento de lançamento do Pix Automático contou também com a presença de autoridades, empresas do setor financeiro e desenvolvedores de soluções de integração, como a NDD.
Com intermediação da Associação Brasileira de Tecnologia para o Comércio e Serviços (Afrac), o hub tecnológico subiu ao palco para apresentar como a solução de automação de recebíveis e conciliação financeira está evoluindo com essa nova funcionalidade desenvolvida pelo BC.
Na ocasião, os representantes da empresa — Thiago Comel, gerente de Produtos Fiscais, e Lilian Schultz, gerente de Produtos Financeiros — demonstraram como a plataforma integra de forma estratégica as áreas fiscal e financeira, reduzindo a fricção entre os momentos de venda e cobrança. Com a adoção do Pix Automático, esse vínculo se fortalece ainda mais, oferecendo às empresas um diferencial competitivo: a possibilidade de gerenciar o fluxo de caixa em tempo real, com maior controle, previsibilidade e eficiência nas transações recorrentes.
Pix Automático na prática
Para as empresas que atuam com cobranças recorrentes, o Pix Automático representa uma nova e poderosa opção de recebimento. Isso porque facilita a adesão e a retenção de clientes ao eliminar determinadas barreiras, como a exigência de cartão de crédito.
Por exemplo, uma indústria alimentícia que precisa repor mensalmente insumos como embalagens, rótulos ou ingredientes pode firmar um contrato de fornecimento com pagamento recorrente via Pix Automático. A fornecedora desses bens configura a cobrança mensal automática, e a cada ciclo de faturamento o valor acordado é debitado diretamente da conta da indústria compradora, sem necessidade de emissão de boletos ou renegociação de pagamentos. Esse modelo é ideal para compras programadas e contratos de fornecimento contínuo, aumentando a previsibilidade de caixa e reduzindo a inadimplência.
Isso demonstra o potencial do Pix Automático para ampliar o alcance da população aos serviços financeiros. Por sua vez, com pagamentos automáticos e autorizados previamente, as empresas ganham previsibilidade de receita, redução de inadimplência e mais eficiência operacional no processo de cobrança.
Entre os diferenciais, a solução garante segurança e controle total aos usuários, concentrando as informações sobre os agendamentos em um único lugar. No próprio aplicativo do banco, é possível fazer toda a gestão de cada uma das cobranças. Diferentemente do que ocorre com o débito, não será preciso entrar em contato com cada uma das prestadoras de serviço para autorizar ou para cancelar a cobrança automática recorrente.
Mesmo em contas com valores variados, como luz ou condomínio, o controle será pleno. Para evitar estourar o orçamento, a pessoa pode configurar um preço máximo para pagamento automático, assim como definir sobre utilização ou não de possível valor do cheque especial.
Já para quem recebe, as vantagens também são significativas. A começar pela capacidade de aumentar a base de clientes, por conta da grande aceitação do Pix. A praticidade da solução também está interligada com a redução de custos, com a empresa concentrando todos os seus recebimentos no banco de sua preferência, diferentemente do que ocorre com o débito automático, que exige firmar convênios com diferentes instituições financeiras.
“Há bastante tempo identificamos que a gestão das contas a receber era uma dor significativa para o mercado, especialmente diante dos altos custos para habilitar o DDA (débito direto autorizado), da complexidade na administração de múltiplos convênios bancários e das dificuldades na conciliação entre o fiscal e o financeiro”, destaca Lilian. Atenta a essas necessidades e acompanhando desde o início as agendas evolutivas do Banco Central, a NDD idealizou o Pix Automático como um meio de pagamento integrado à sua plataforma. Ao permitir a geração da cobrança já no momento da emissão do documento fiscal, a solução viabiliza uma conciliação fiscal-financeira automatizada, reduzindo erros operacionais, aumentando a rastreabilidade e melhorando o controle de caixa das empresas.
A economia também se faz presente na diminuição dos custos para a emissão das cobranças, assim como na praticidade. Atualmente, os gastos para a emissão de boletos representam um valor significativo no orçamento de qualquer companhia.
Por falar em boleto, o Pix Automático também apresenta um outro ponto importante: a previsibilidade, com um maior controle sobre os pagamentos e, consequentemente, a maior capacidade para a diminuição da inadimplência. Afinal, assim que o pagamento é efetuado, o dinheiro fica disponível automaticamente na conta da empresa.
Aculturação necessária
Para a solução realmente apresentar os resultados esperados, é preciso levar em consideração o aculturamento das empresas, atualmente muitos acostumadas a pagarem suas contas e receberem via boleto.
A primeira fase do produto de automação desenvolvido pela NDD teve como ponto de partida o bolePix, uma solução híbrida que combina o código de barras tradicional com o QR Code do Pix em um único documento. Essa abordagem permite que as empresas iniciem a transição para o Pix de forma gradual, mantendo a familiaridade operacional do boleto enquanto se preparam para um modelo mais automatizado e eficiente de cobrança. “Com o bolePix, criamos uma ponte entre o modelo atual e o futuro da automação financeira no B2B”, afirma Lilian.
Em meio a tudo isso, é importante destacar que o Pix Automático não vem para acabar com outros meios de pagamento. Muito pelo contrário. A novidade abre uma “caixa de possibilidades” para as empresas formatarem a estratégia mais eficiente.
“Pela praticidade e facilidade de uso, o Pix Automático tende a se tornar um dos grandes protagonistas nos meios de pagamento”, destaca Thiago. “No entanto, é essencial avaliar o momento ideal para sua aplicação dentro da estratégia financeira.” Em determinados contextos, o boleto tradicional ainda pode ser mais vantajoso, especialmente quando o objetivo é viabilizar a antecipação de recebíveis. Já em outras situações, o Pix Automático oferece maior previsibilidade de caixa, mais segurança na cobrança e contribui diretamente para a redução da inadimplência.
“Sabemos também que muitos MEIs e PMEs dependem do cartão de crédito. Então, fazendo uma cobrança com o PIX Automático, vamos aumentar a inclusão financeira destas empresas”, diz.
Thiago salienta ainda que, atualmente, existe uma grande fricção entre o momento da venda e o momento da cobrança. “Portanto, o conjunto de soluções é o que vai fazer realmente ganhar eficiência”, afirma.
Por fim, é importante lembrar sobre a reforma tributária e as mudanças que vão entrar em vigor a partir de 2026. Nesse cenário de transformação, quem não aprimorar os processos fiscais e financeiros ficará para trás, perdendo espaço para a concorrência.
Em resumo, o que isso realmente significa? Esse cenário de transformações, com novas ferramentas à disposição, exige das empresas uma postura proativa para encontrar uma solução inovadora que consiga automatizar e otimizar a operação, tanto fiscal quanto financeira. Quem trabalhar de forma conjunta essas duas áreas vitais, conquistará resultados mais significativos. Quer saber mais? Então acesse o site https://ndd.tech/fiscal/ndd-space.
