Seja pessoa física ou jurídica, a conquista do crédito desejado ainda é um problema considerado crônico para muitos. Em determinadas situações, a dificuldade é para conseguir o valor desejado. Em outras, as taxas elevadas cobradas acabam inviabilizando ou tornando a transação muito cara.
Essas situações se transformam em grandes barreiras para quem necessita de crédito para a realização de sonhos, restringindo também o crescimento das empresas e, consequentemente, desacelerando o desenvolvimento do país.
Dessa forma, é necessário encontrar um caminho possível para a conquista do empréstimo desejado, mesmo em períodos de Selic elevada.
Certamente, o primeiro passo é não perder a esperanças! Afinal, existem soluções que se demonstram atrativas e viáveis, permitindo driblar determinadas dificuldades apresentadas atualmente pelo mercado tradicional de crédito.
Mas então qual é esse caminho? Aqui, é preciso saber que o valor do imóvel pode ser transformado em crédito acessível. De forma prática, rápida e segura, o interessado consegue usar este patrimônio como garantia para a conquista do valor desejado, com parcelas que cabem no bolso.
Isso significa pagar juros bem menores com prazos maiores. Quer saber mais sobre o assunto? Nessa missão, contamos com a ajuda da Libra Crédito, referência em Crédito com Garantia de Imóvel (CGI). Confira!
Dificuldade para o crédito acessível
De acordo os números divulgados, o Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) aumentou 19% em maio, na comparação com abril de 2023. Apesar disso, o índice registrou queda de 11% na comparação com o mesmo mês do ano passado.
Esse cenário apresentado é um reflexo do atual momento vivido por quem busca por financiamento no país. Apesar da necessidade, muitos não conseguem “levantar” a quantia desejada e, consequentemente, adiam projetos. Ou pior: seguem acumulando dívidas sem encontrar um caminho viável para solucionar o problema.
Mas por que a dificuldade em conquistar crédito acessível na forma tradicional? Existem diversas variáveis interligadas que interferem na retração das linhas de crédito disponíveis em bancos e financeiras, assim como na alta dos juros cobrados.
Entre os fatores, as incertezas com relação à economia. Outro ponto relevante é a famosa Selic, taxa de básica de juros utiliza como referência pelo mercado, que está em patamares considerados elevados.
Outro ponto importante é a inadimplência. O aumento dos devedores liga um sinal amarelo nas instituições, que acabam restringindo as linhas de crédito e adotando critérios mais rigorosos
Só para ter uma ideia, balanço da Caixa constatou em maio nível recorde de 21,27% na inadimplência no microcrédito.
Caminho viável
Por conta de tudo isso, aqueles que realmente necessitam de crédito precisam avaliar com mais cautela o cenário. Dessa forma, o caminho é buscar uma solução viável que consiga auxiliar na conquista dos objetivos, mas de uma forma saudável para as finanças.
Nesse contexto, aqueles que possuem um imóvel saem na frente. Isso porque o CGI demonstra que é possível transformar o valor do patrimônio já conquistado em crédito acessível.
Também conhecida como home equity, essa modalidade traz juros significativamente menores, assim como prazos de pagamento maiores. Dessa forma, é possível encontrar parcelas que se encaixem com perfeição no orçamento.
Para entender melhor, vamos conhecer os números. A taxa de juros praticada pela Libra é de a partir de 0,99% ao mês, bem inferior ao crédito consignado (2,20%), empréstimo pessoal (6%), cheque especial (7,10%) e o cartão de crédito (13,91%).
Estes dados disponíveis no site da Libra em um gráfico utilizam como referência informações do Banco Central (Bacen) apuradas em fevereiro deste ano.
Burocracia reduzida
Outro ponto favorável em optar pelo CGI é a menor burocracia para a conquista o crédito desejado.
Até por conta da inadimplência, outras linhas de crédito necessitam de mais garantias antes de conceder ou não o valor pleiteado pelo interessado, fazendo uma grande investigação sobre a credibilidade e a capacidade do interessado em quitar as futuras prestações.
Já no caso do CGI, a garantia é o próprio imóvel. Dessa forma, torna-se mais rápido e fácil a conquista do financiamento com valores até mesmo mais substanciais.
A redução da burocracia reflete diretamente também na agilidade na liberação do dinheiro. Isso porque os processos se tornam mais rápidos. Muitas vezes, essa agilidade faz toda a diferença no momento de aproveitar uma oportunidade de negócio, por exemplo. Ou para conseguir arrumar as finanças, quitando dívidas com juros mais elevados, ficando com um único empréstimo com valores menores e prazo prolongado.
Dicas finais
Esses, aliás, são apenas alguns exemplos de como é possível utilizar o CGI de uma forma prática e saudável. Afinal, existem diversas formas de trabalhar com crédito com taxas de juros significantemente baixas.
Apesar disso, sempre é bom lembrar sobre a importância em fazer um planejamento financeiro antes de adquirir esse ou qualquer outro empréstimo.
Esse levantamento das finanças pessoais ou da empresa permitirá verificar a real capacidade para a quitação das parcelas sem prejudicar o bolso. Com isso, ficará mais fácil transformar o valor do seu imóvel em crédito acessível.
Quer saber mais informações sobre o assunto? Então acesse o site da Libra Crédito.