O crédito com garantia de imóvel é uma opção vantajosa para diferentes perfis. Muitos imaginam que esse é o caminho apenas para empreendedores que precisam de dinheiro rápido para aproveitar alguma oportunidade do mercado. Entretanto, a solução atende também outras situações. Entre elas, aqueles que buscam se reorganizar financeiramente, livrando-se das dívidas.
Para entender melhor como o crédito com garantia de imóvel é eficiente nesse caso, imagine a seguinte situação: a pilha de boletos cresce a cada dia sobre a mesa de casa. São tantos que é preciso cuidado para a pilha não cair, com papeis voando por toda a casa. O problema, porém, não é a organização, mas encontrar uma forma de quitar tantas contas.
Em situações assim, um caminho é conseguir um empréstimo para quitar as contas, buscando pagar menos juros dessa forma.
Para os endividados, porém, a dificuldade é exatamente conseguir crédito pessoal em instituições financeiras. Ou, quando a opção está disponível, os juros costumam ser elevados, dificultando a organização financeira necessária.
Em situações assim, a solução pode estar literalmente na casa. Não estamos falando em venda, mas na utilização deste patrimônio como garantia para conseguir o valor desejados, pagando juros significativamente menores e com prazos prolongados para quitação.
Essa modalidade de crédito é também conhecida como home equity. É exatamente aí que entra a Libra Crédito, que trabalha com a tecnologia e as mais de quatro décadas de história e experiência no mercado imobiliário, como integrante do Grupo Construtora Stéfani.
Benefícios do crédito com garantia de imóvel
Esta modalidade de crédito demostra ser uma opção vantajosa. Com o imóvel como garantia, os juros são menores e os prazos de pagamento, maiores. A combinação é essencial para que as parcelas caibam em uma carteira tão maltratada pela falta de dinheiro.
Para se ter uma ideia da vantagem, a taxa de juros mensal mínima na Libra Crédito é de apenas 0,99% contra 2,20% do crédito consignado, 6% do empréstimo pessoal junto aos bancos, 7,10% do cheque especial e 13,91% dos cartões de crédito. Os valores têm como base os dados de fevereiro de 2023 fornecidos pelo Banco Central.
Aliás, o site da Libra Crédito permite que o interessado faça uma simulação de maneira rápida e fácil, colocando a quantia que necessita de empréstimo, o valor do imóvel que será usado como garantia e o número pretendido de parcelas (de 36 a 180).
Quer um exemplo? Então vamos lá! Supondo que a pessoa queira R$ 100 mil, possua uma residência de R$ 400 mil e pretenda pagar em 120 meses, cada parcela sairá R$ 1.755,26. Vale recordar que já estão inclusos no valor os custos com avaliação do imóvel, cartório e impostos.
Além disso, são aceitos imóveis residenciais, comerciais ou rurais, sejam eles quitados ou financiados. Outro detalhe importante: a operação pode ser tomada tanto em pessoa física quanto para pessoa jurídica, porém o imóvel deve estar em nome de pessoa fisica.
Próximos passos
A simulação de valores é a primeira ação do futuro cliente. A realização do cadastro permite que a empresa inicie o processo comercial. Tudo com agilidade e sem burocracia.
Depois da conversa inicial de qualificação, os consultores comerciais falam a respeito de todo o processo e documentos necessários para realizar a análise do crédito e auxiliar a pessoa em caso de dúvidas sobre a maneira de obter a documentação.
Com os papéis em mãos, vem as etapas seguintes, começando pela análise de crédito. É verificada a atual renda e endividamento do cliente para que se ofereça um crédito justo e equilibrado, além de como está a documentação do imóvel e se existe algum impeditivo.
Informações validadas, é hora da proposta com taxa, prazo e condicionantes para negociar com a pessoa. Em paralelo, a Libra Crédito realiza consultas a respeito da existência de impeditivos jurídicos para a operação.
O próximo passo é a análise de imóvel. Um dos prestadores de serviço da empresa vai até a residência e realiza um laudo de avaliação, O documento permite que seja feita a avaliação da proposta, de modo a saber se ela cabe dentro do LTV (Loan-to-Value), que é a relação entre a quantia do empréstimo e o valor do imóvel.
Superado este passo, vem a etapa final: a proposta derradeira e as assinaturas, coletadas digitalmente. A solicitação é enviada ao cartório para a alienação fiduciária, tipo de garantia em uma relação de negociação de compra de bens. É uma modalidade de financiamento onde o devedor, para assegurar o pagamento de algo, o transfere para o credor enquanto paga por aquele bem.
Com a matrícula atualizada em cartório com a alienação, a Libra Crédito coleta as dívidas condicionadas e faz o pagamento delas junto com o crédito em conta restante do empréstimo. Caso não existam esses débitos, o valor total cai na conta do cliente.
Com a burocracia reduzida em comparação com outras modalidades de crédito, toda a transação ocorre rapidamente. Com isso, o dinheiro chega mais rápido no bolso do solicitante.
Como destacado no início, essa é apenas uma situação em que o crédito com garantia de imóvel se transforma em um caminho atrativo e eficiente. Afinal, existem outras opções. Para saber mais detalhes, acesse o site da Libra Crédito.