{"id":11190,"date":"2025-04-01T15:24:22","date_gmt":"2025-04-01T18:24:22","guid":{"rendered":"https:\/\/bluestudioexpress.estadao.com.br\/conteudo\/?p=11190"},"modified":"2025-04-07T11:27:34","modified_gmt":"2025-04-07T14:27:34","slug":"sustentabilidade-do-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bluestudioexpress.estadao.com.br\/conteudo\/2025\/04\/01\/sustentabilidade-do-credito\/","title":{"rendered":"Sustentabilidade do cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: center;\"><em>No mercado de cr\u00e9dito, obedecer a crit\u00e9rios claros de<br \/>\nresponsabilidade e sustentabilidade, garante que o acesso ao dinheiro seja usado de forma consciente e eficiente<\/em><\/p>\n<h6 class=\"gh-styles-m__figureContainer\" style=\"text-align: left;\"><img decoding=\"async\" class=\"gh-styles-m__figureContainer-image\" title=\"Sustentabilidade do cr\u00e9dito\" src=\"https:\/\/bluestudioexpress.estadao.com.br\/conteudo\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/sustentabilidadedocredito.png\" alt=\"No mercado de cr\u00e9dito, obedecer a crit\u00e9rios claros de responsabilidade e sustentabilidade, garante que o acesso ao dinheiro seja usado de forma consciente e eficiente\" width=\"100%\" height=\"auto\" \/>Mulher satisfeita com oferta de cr\u00e9dito. Fonte: Adobe Stock<\/h6>\n<p>Imagine que o cr\u00e9dito seja como um sistema de concess\u00e3o rodovi\u00e1ria. Cada oferta do benef\u00edcio \u00e9 uma estrada dentro desse sistema que interliga recursos a oportunidades. Para que esse mecanismo funcione de forma eficaz, precisa ser bem planejado e executado, com bom pavimento, obedecendo a crit\u00e9rios claros de responsabilidade e sustentabilidade. No mercado de cr\u00e9dito, isso garante que esse acesso ao dinheiro seja usado de forma consciente e eficiente.<\/p>\n<p>Assim como vias bem planejadas e de boa qualidade proporcionam melhorias urbanas, a sustentabilidade do cr\u00e9dito promove o crescimento s\u00f3lido dos envolvidos nesse universo financeiro.<\/p>\n<p>Essa analogia mostra o acesso ao cr\u00e9dito como uma ferramenta essencial na equa\u00e7\u00e3o do desenvolvimento econ\u00f4mico, destacando a import\u00e2ncia de sua gest\u00e3o respons\u00e1vel para evitar problemas e promover um crescimento sustent\u00e1vel.<\/p>\n<h2>O que \u00e9 sustentabilidade do cr\u00e9dito?<\/h2>\n<p>Ao contr\u00e1rio do que muitos imaginam, o termo \u201ccr\u00e9dito sustent\u00e1vel\u201d n\u00e3o est\u00e1 relacionado exclusivamente ao meio ambiente. Mas tem liga\u00e7\u00e3o com a forma como os recursos s\u00e3o utilizados para a constru\u00e7\u00e3o de um maior bem-estar ou para reduzir danos, como endividamento, por exemplo.<\/p>\n<!-- In\u00edcio Banner 300x250 --><div class='dfp-tmeio1'><\/div><script type='text\/javascript'>DFP.renderHtml({ 'selector':'div.dfp-tmeio1', 'targets':{ 'formato':'tmeio1' }, 'screenmap':'Tile_300_250_T_250', 'force': true });<\/script><!-- Fim Banner 300x250 --> <p>O cr\u00e9dito sustent\u00e1vel est\u00e1 ligado diretamente \u00e0 promo\u00e7\u00e3o de boas pr\u00e1ticas para a utiliza\u00e7\u00e3o dos empr\u00e9stimos e financiamentos com consci\u00eancia e responsabilidade.<\/p>\n<p>Com esse modelo de sistema, o objetivo \u00e9 que seja poss\u00edvel manter as finan\u00e7as equilibradas, sem entrar no preju\u00edzo todo m\u00eas. Ele \u00e9 fundamentado em informa\u00e7\u00f5es, inclusive sobre inadimpl\u00eancia.<\/p>\n<p>Para quem decide obter cr\u00e9dito, quanto mais informa\u00e7\u00f5es sobre as caracter\u00edsticas da opera\u00e7\u00e3o, menores ser\u00e3o as chances de um grande endividamento e melhores ser\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es ofertadas pelos credores.<\/p>\n<p>O cr\u00e9dito sustent\u00e1vel ser\u00e1 eficiente, ent\u00e3o, se quem adquiriu o empr\u00e9stimo ou financiamento conseguir fazer o uso esperado dos recursos, e honrar seus compromissos. Do lado de quem concedeu o cr\u00e9dito, \u00e9 salutar evitar dificuldades no recebimento, ou, em uma eventual renegocia\u00e7\u00e3o, recuperar bens ou valores.<\/p>\n<h2>Os bir\u00f4s e as fun\u00e7\u00f5es da sustentabilidade do cr\u00e9dito<\/h2>\n<p>O cr\u00e9dito \u00e9 fundamental para o funcionamento de qualquer economia, mas s\u00f3 ser\u00e1 sustent\u00e1vel se for ben\u00e9fico para todas as partes envolvidas. Do que adianta tomar cr\u00e9dito em condi\u00e7\u00f5es incompat\u00edveis com as condi\u00e7\u00f5es de pagamento, prejudicando a si e ao credor?<\/p>\n<p>O conceito de sustentabilidade parte do princ\u00edpio de que o processo de concess\u00e3o de cr\u00e9dito deve ser vi\u00e1vel a longo prazo, ou seja, deve equilibrar as decis\u00f5es da concess\u00e3o de cr\u00e9dito (credor) com a capacidade de pagamento do tomador do cr\u00e9dito,, levando em considera\u00e7\u00e3o tanto os riscos financeiros das opera\u00e7\u00f5es quanto os aspectos sociais e ambientais.<\/p>\n<p>Mais do que possibilitar que consumidores tenham o usufruto do cr\u00e9dito para a realiza\u00e7\u00e3o de seus projetos, a sustentabilidade do cr\u00e9dito incentiva investimentos, potencializa a oferta de bens e servi\u00e7os, impulsiona a economia, colabora para o crescimento das empresas e contribui para o bem-estar social, sem causar impactos negativos para consumidores e incentivando projetos sustent\u00e1veis ou renov\u00e1veis.<\/p>\n<p>Para que esse ecossistema funcione de forma \u201csaud\u00e1vel\u201d, um agente importante e imprescind\u00edvel \u00e9 o bir\u00f4 de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Os bir\u00f4s disponibilizam aos concedentes de cr\u00e9dito informa\u00e7\u00f5es sobre o cliente em potencial, utilizando ferramentas para a avalia\u00e7\u00e3o dos riscos envolvidos no processo de concess\u00e3o do cr\u00e9dito e aos tomadores de cr\u00e9dito uma avalia\u00e7\u00e3o e an\u00e1lise de sua situa\u00e7\u00e3o relativa a cr\u00e9dito. Com monitoramentos e an\u00e1lise de capacidade de pagamento, os credores podem definir as condi\u00e7\u00f5es mais apropriadas para cada perfil de cliente, determinando ofertas de produtos espec\u00edficos para cada uma delas. E os tomadores de cr\u00e9dito, tendo orienta\u00e7\u00f5es, tendem a melhorar sua capacidade de tomar cr\u00e9dito de forma consciente.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, os bir\u00f4s cuidam do monitoramento de documentos e transa\u00e7\u00f5es, produzem alertas e relat\u00f3rios, possuem sistemas antifraude e iniciativas de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas.<\/p>\n<h6 class=\"gh-styles-m__figureContainer\" style=\"float: none; text-align: left;\"><img decoding=\"async\" class=\"gh-styles-m__figureContainer-image\" title=\"\" src=\"https:\/\/bluestudioexpress.estadao.com.br\/conteudo\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/InkedinfoanbcLI.jpeg\" alt=\"\" width=\"100%\" height=\"auto\" \/>Cr\u00e9dito: Divulga\u00e7\u00e3o ANBC<\/h6>\n<p>Com todo esse arsenal de informa\u00e7\u00f5es e com uma tecnologia sofisticada, os bir\u00f4s de cr\u00e9dito transformam informa\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis em modelos aplicados, tornando a rela\u00e7\u00e3o entre quem concede cr\u00e9dito e quem o toma, mais transparente e positiva. Veja, abaixo, quais s\u00e3o as fun\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito sustent\u00e1vel:<\/p>\n<p><strong>1 \u2013 Cr\u00e9dito alinhado com os objetivos do credor e com as condi\u00e7\u00f5es do tomador de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n<p>O volume de cr\u00e9dito concedido n\u00e3o deve exceder a capacidade de pagamento do tomador, pois pode acarretar um desequil\u00edbrio nos or\u00e7amentos e levar \u00e0 falta de pagamento dos compromissos assumidos. Uma poss\u00edvel inadimpl\u00eancia abala a confian\u00e7a do mercado de cr\u00e9dito, afeta o resultado dos credores e prejudica a sa\u00fade financeira dos consumidores. Modelos de avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais assertivos contribuem para atingir o equil\u00edbrio dessa equa\u00e7\u00e3o. Os bir\u00f4s de cr\u00e9dito assumem essa fun\u00e7\u00e3o de proporcionar aos credores os melhores instrumentos para a concess\u00e3o do cr\u00e9dito, reduzindo a inadimpl\u00eancia; e do lado do tomador, sempre est\u00e3o presentes oferecendo consulta ao CPF e \u00e0 Nota de Cr\u00e9dito, e dicas de educa\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n<p><strong>2 \u2013 Cr\u00e9dito que respeite a din\u00e2mica do mercado<\/strong><\/p>\n<p>Um mercado de cr\u00e9dito sustent\u00e1vel ao longo do tempo \u00e9 capaz de oferecer solu\u00e7\u00f5es que entreguem valor tanto para o credor quanto para o tomador de cr\u00e9dito, o que \u00e9 fundamental para a manuten\u00e7\u00e3o de uma economia vigorosa e gera\u00e7\u00e3o de impactos positivos na sociedade, como a cria\u00e7\u00e3o de empregos, a inclus\u00e3o financeira e a melhora do bem-estar. O mercado de cr\u00e9dito se modifica constantemente, as taxas de juros mudam, a inadimpl\u00eancia muda, a quantidade de cr\u00e9dito concedido varia. O mercado de cr\u00e9dito deve sempre se adaptar aos movimentos da economia e \u00e0s oscila\u00e7\u00f5es do mercado, encontrando as melhores respostas para cada momento.<\/p>\n<p><strong>3 \u2013 Cr\u00e9dito alinhado com as pr\u00e1ticas ESG<\/strong><\/p>\n<p>ESG (Environmental, Social and Governance), traduzido para Sustentabilidade Ambiental, Social e de Governan\u00e7a Corporativa \u00e9 a sigla que resume as tr\u00eas principais dimens\u00f5es usadas para avaliar a sustentabilidade e o impacto da atividade empresarial no meio ambiente e na vida das pessoas. Quanto mais alinhado \u00e0s pr\u00e1ticas ESG estiver a oferta de cr\u00e9dito, mais sustent\u00e1vel ela ser\u00e1, promovendo melhor o desempenho de uma determinada empresa nessas tr\u00eas dimens\u00f5es. Como exemplo de cr\u00e9dito alinhado com as pr\u00e1ticas de ESG temos o cr\u00e9dito para empresas n\u00e3o poluentes, cr\u00e9dito para projetos de inclus\u00e3o social e para empresas que operam com \u00e9tica e transpar\u00eancia.<\/p>\n<p><strong>4 \u2013 Cr\u00e9dito que fomente investimentos, produtividade e sa\u00fade financeira das empresas<\/strong><\/p>\n<p>Em um pa\u00eds com tantos desafios nos campos social, pol\u00edtico e econ\u00f4mico, para elevar o crescimento potencial da economia, as quest\u00f5es relacionadas \u00e0 capacidade de investimentos e \u00e0 sa\u00fade financeira das empresas s\u00e3o decisivas. Como poderoso promotor do desenvolvimento econ\u00f4mico, \u00e9 por meio do cr\u00e9dito que empresas e empreendedores conseguem capital para expandir seus neg\u00f3cios, desenvolver novos produtos e servi\u00e7os e investir em tecnologia e inova\u00e7\u00e3o. O acesso dessas empresas a fontes de financiamento de curto e longo prazos, incrementando o capital de giro, a amplia\u00e7\u00e3o de capacidade produtiva e a moderniza\u00e7\u00e3o de processos, facilita os investimentos e contribui para a gera\u00e7\u00e3o de emprego e o aumento da produtividade das empresas.<\/p>\n<p><strong>5 \u2013 Cr\u00e9dito com seguran\u00e7a jur\u00eddica<\/strong><\/p>\n<p>Assim como em qualquer rela\u00e7\u00e3o entre agentes econ\u00f4micos, o mercado de cr\u00e9dito tamb\u00e9m precisa de um conjunto de regras e garantias que assegurem que os direitos e obriga\u00e7\u00f5es, tanto do concedente de cr\u00e9dito quanto dos tomadores de cr\u00e9dito, sejam respeitados.<\/p>\n<p>A seguran\u00e7a jur\u00eddica no \u00e2mbito do cr\u00e9dito assegura que os empr\u00e9stimos e financiamentos sejam resguardados por um aparato legal que gere confian\u00e7a, transpar\u00eancia e previsibilidade, contribuindo para a constante expans\u00e3o do mercado de cr\u00e9dito e dos investimentos. \u00c9 essencial que quaisquer pr\u00e1ticas lesivas ao mercado sejam combatidas, mantendo o ambiente mais saud\u00e1vel.<\/p>\n<p><strong>6 \u2013 Cr\u00e9dito que impulsione a economia e promova o bem-estar social por meio de bens e servi\u00e7os<\/strong><\/p>\n<p>O cr\u00e9dito \u00e9 grande parceiro ao fornecer recursos para grandes obras de infraestrutura que incrementam o bem-estar das pessoas e das regi\u00f5es. O financiamento de obras de saneamento, energia e transporte p\u00fablico tem um impacto enorme sobre a qualidade de vida das pessoas.<\/p>\n<p>N\u00e3o s\u00f3 para grandes obras. O cr\u00e9dito tamb\u00e9m pode impulsionar pequenos neg\u00f3cios com impacto no bem-estar das pessoas e comunidades, como linhas de cr\u00e9dito direcionadas a microempreendedores e pequenos neg\u00f3cios, o microcr\u00e9dito, principalmente em comunidades de baixo poder aquisitivo. Tamb\u00e9m atua na oferta de cr\u00e9dito para pequenos agricultores, via cr\u00e9dito agr\u00edcola. Nesse contexto, o cr\u00e9dito pode transformar realidades e elevar o poder de compra, aumentando as chances dos pequenos empreendedores se manterem em seus neg\u00f3cios.<\/p>\n<p><strong>7\u2013 Cr\u00e9dito que proteja os tomadores de cr\u00e9dito do superendividamento<\/strong><\/p>\n<p>O superendividamento \u00e9 um problema cr\u00f4nico no Brasil, com consequ\u00eancias para a vida financeira, para a sociedade e para as condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, pois eleva o risco percebido pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras. A aprova\u00e7\u00e3o da Lei 14.181\/2021, de 2 de julho de 2021, chamada de Lei do Superendividamento, foi importante para a disciplina do cr\u00e9dito, na busca por proteger quem assumiu d\u00edvidas em excesso e s\u00f3 t\u00eam condi\u00e7\u00f5es de pag\u00e1-las comprometendo suas necessidades b\u00e1sicas. Fato fundamental \u00e9 o cr\u00e9dito respons\u00e1vel acatando as condi\u00e7\u00f5es financeiras do tomador de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p><strong>8 \u2013 Cr\u00e9dito ancorado em legitimidade (antifraude)<\/strong><\/p>\n<p>As fraudes tamb\u00e9m s\u00e3o muito comuns no mercado de cr\u00e9dito. Uso de identidade falsa, clonagem de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, fraudes no empr\u00e9stimo consignado. O setor dos bir\u00f4s possui diversas solu\u00e7\u00f5es inovadoras voltadas para o combate \u00e0s fraudes, que atendem consumidores e empresas, com ferramentas que contam com tecnologia de \u00faltima gera\u00e7\u00e3o para o monitoramento, verifica\u00e7\u00e3o cadastral, avalia\u00e7\u00e3o, autentica\u00e7\u00e3o, entre outros servi\u00e7os.<\/p>\n<p>Vale ressaltar que, quanto mais informa\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis nesse cen\u00e1rio de cr\u00e9dito, mais seguran\u00e7a para todos os envolvidos no mercado: para quem concede cr\u00e9dito, para quem toma o cr\u00e9dito e para a economia.<\/p>\n<p>Acesse o site da <a href=\"https:\/\/anbc.org.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" data-type=\"LINK\">ANBC<\/a> e saiba mais sobre cr\u00e9dito sustent\u00e1vel, sa\u00fade financeira e o trabalho dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p><span style=\"color: #999999;\"><em>Conte\u00fado produzido\u00a0<a style=\"color: #999999;\" href=\"https:\/\/labpersona.estadao.com.br\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Lab Persona Estad\u00e3o<\/a>.<\/em><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>No mercado de cr\u00e9dito, obedecer a crit\u00e9rios claros de responsabilidade e sustentabilidade, garante que o acesso ao dinheiro seja usado de forma consciente e eficiente<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":11206,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[183],"tags":[184],"class_list":["post-11190","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-biro-credito","tag-anbc"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.1 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Sustentabilidade do cr\u00e9dito<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"No mercado de cr\u00e9dito, obedecer a crit\u00e9rios claros de responsabilidade e sustentabilidade, garante que o acesso ao dinheiro seja usado de forma consciente e eficiente. 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