
O que é análise de crédito?
A análise de crédito é um instrumento valioso para identificar se uma pessoa física ou jurídica possui a capacidade financeira de cumprir com as suas obrigações.
Quando corretamente realizada, ela reduz significativamente o risco de inadimplência, assim como facilita estabelecer regras, condições e taxas de juros praticadas.
Qual a importância
Qualquer falha nesse processo pode causar graves consequências para quem concede o benefício. Por isso, é de extrema importância que as empresas dediquem atenção especial a este assunto.
Hoje, em um mundo cada vez mais digital, a análise de crédito não pode ser mais tratada de uma forma superficial. Muito mais do que um “sim” ou “não”, esse processo precisa levar em consideração o histórico cadastral do interessado.
Isso significa que as empresas devem manter uma base de dados robusta e, claro, atualizada. Caso contrário, os resultados serão imprecisos, dificultando tomar decisões assertivas.
Importância da análise de crédito
O grande dilema, portanto, está em como melhorar a análise de crédito, mas sem comprometer o orçamento. Será que isso é possível? Para conseguir essa proeza, torna-se indispensável conhecer um pouco mais sobre o assunto.
Desde o início é necessário entender a importância de promover corretamente essa verificação da capacidade financeira do interessado. Hoje, os dados são considerados ativos valiosos. Isso porque auxiliam em tomadas de decisões mais assertivas, baseadas em fatos.
Como já diz o ditado popular, o “dinheiro não aceita desaforo”. Dessa forma, é preciso ter responsabilidade com as finanças. Para quem está adquirindo um financiamento ou assumindo um crediário, conseguir honrar com o compromisso é indispensável.
Por outro lado, as empresas ou instituições financeiras precisam se municiarem de determinadas informações para evitarem possíveis calotes.
Claro que a concessão do benefício envolve determinados riscos. Entretanto, é exatamente a análise de crédito que atua para reduzir de forma significativa possíveis complicações.
Informações necessárias
O combate da inadimplência, portanto, exige a manutenção de um cadastro completo. Isso envolve a coleta de diferentes dados.
Além de nome, endereço e CPF ou CNPJ, torna-se indispensável armazenar outras informações para a construção de um perfil apropriado.
Dessa forma, é indicado incluir na base outros detalhes, como dados financeiros, histórico de consumo, endereço completo, sociedades existentes, entre outros.
Quando corretamente armazenada em uma base de dados, essas informações contribuem para avaliar a capacidade de compra de uma determinada pessoa ou empresa, auxiliando na tomada de decisão.
Atualização da base de dados
Para que esse processo funcione, porém, as informações coletadas não podem ser superficiais. Muito pelo contrário! A base de dados precisa ser robusta.
Dessa forma, a construção e a manutenção dos arquivos devem ser levadas a sério. Isso envolve o desenvolvimento de um processo de verificação e atualização contínua das informações.
Certamente, esse trabalho facilita a construção de um histórico cadastral relevante sobre cada um dos contatos analisados. E mais: evita que informações antigas comprometam a análise de crédito.
É importante lembrar que esses dados não podem ser superficiais, assim como precisam estar sempre corretos. Por isso, a atualização constante se torna tão importante quanto o próprio cadastro.
Então, é necessário criar um processo de atualização constante da base de dados. Existem diferentes formas para realizar esse trabalho.
Um caminho é construir uma rotina para a checagem das informações, trabalhando as fichas cadastrais em uma sequência lógica, utilizando para isso um determinado critério, como: ordem alfabética; tempo de cadastro, entre outros.
Aqui, vale lembrar que o tempo aumentará a quantidade de informações, exigindo cada vez mais atenção para a manutenção da base de dados com informações relevantes e, claro, atualizadas.
Suporte necessário
Em meio a tudo isso, torna-se necessário buscar caminhos para facilitar esse processo garantindo uma análise de crédito mais sólida. Com os avanços tecnológicos, é possível contar com o suporte da tecnologia para organizar o cadastro e as atualizações dos dados. De qualquer forma, o suporte de uma equipe treinada se faz necessário.
Para as empresas, um caminho prático é contar com um parceiro especializado no assunto, que possua soluções apropriadas para a correta promoção da análise de crédito e, consequentemente, a redução significativa da inadimplência.
Com o suporte da tecnologia para a segurança dos dados e a praticidade das consultas, este parceiro traz soluções robustas para a verificação de riscos em diferentes cenários apresentados. Dessa forma, fica mais fácil, seguro e menos custoso promover a análise de crédito.
Por fim, lembre-se que o crédito é um instrumento valioso para as empresas, contribuindo para atrair clientes e funcionando como um diferencial competitivo. Por isso, é indispensável levar a sério esse processo.
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